En nedkonvertering betyder, at du skifter dit eksisterende
fastforrentede realkreditlån ud med et nyt lån – blot til en lavere fast rente. Det giver dig ofte en lavere månedlig ydelse.
Når du skifter til et lån med lavere rente, er det typisk forbundet med nogle omkostninger og et evt. kurstab. Det betyder, at din samlede restgæld ofte stiger, og det kan derfor tage et stykke tid, før den højere gæld er tjent hjem gennem de lavere månedlige ydelser.
Har du fx et 6-procentlån med afdrag, kan du overveje at nedkonvertere til et 4-procentlån med afdrag. Det giver dig en månedlig ydelse efter skat, der er 700 kroner lavere pr. lånte million kroner. Og rentebetalingerne falder med 1.180 kroner efter skat. Til gengæld stiger din restgæld med 45.000 kroner. Det betyder, at der går lidt over 3 år, før den højere restgæld er tjent hjem af de lavere rentebetalinger (eksemplet tager udgangspunkt i tal pr. 18. december 2023)
Skal du så konvertere ned nu eller se tiden an? Svaret afhænger først og fremmest af din situation. Står du over for at skulle sælge din bolig i nærmeste fremtid, så kan det formentlig ikke betale sig at nedkonvertere. Din beslutning afhænger i sidste ende af, om du tror, at renten skal falde yderligere. Gør du det, vil det være bedst at vente. Men renten kan også stige igen, og så gælder det gamle ordsprog: En fugl i hånden er bedre end ti på taget.
Vi anbefaler, at du kontakter din rådgiver, hvis du er interesseret i at høre mere om en omlægning af dit lån.
Din bolig er en investering, og den er værd at passe på. Det er bedre at forebygge end at reparerer - også når det gælder din bolig.
Som boligejer har du mulighed for at omlægge dit lån.
Hvis du gerne vil bygge dit eget nøglefærdige hus, har du sandsynligvis allerede gjort dig en masse tanker om, hvordan huset skal indrettes. Men har du helt styr på processen for at nå til det færdige hus? Læs med her.